Pożyczka czy leasing? Co lepiej sprawdzi się w salonie fryzjerskim?

Finansowanie salonu fryzjerskiego: nie wybieraj w ciemno!

Prowadzenie własnego salonu fryzjerskiego czy barberskiego to ciągła dbałość o jakość i estetykę. Twoje narzędzia pracy – od myjni, przez profesjonalne nożyczki, aż po designerskie fotele fryzjerskie – są kluczowe dla Twojej działalności.

Te inwestycje są kosztowne i nieuniknione. Jeśli planujesz otwarcie działalności gospodarczej lub modernizację, stajesz przed dylematem: pożyczka czy leasing? Pytanie nie dotyczy tylko pozyskania środków, lecz także tego, jak legalnie obniżysz swoje podatki i zabezpieczysz płynność finansową swojej firmy.

Decyzja finansowa ma bezpośredni wpływ na Twoje miesięczne obciążenia. Grow Pay, jako partner finansowy małych i średnich przedsiębiorstw, rozumie specyfikę Twojej branży . Zamiast mierzyć się ze sztywnymi procedurami bankowymi, możesz postawić na szybkość i elastyczność. Zanim jednak złożysz wniosek, musisz poznać różnice! Dowiedz się, czy to rozwiązanie jest dla Ciebie, i sprawdź ofertę Grow Pay!

1. Trzy główne sposoby na sfinansowanie mebli fryzjerskich – wyjaśniamy prosto

Właściciele salonów fryzjerskich mają zazwyczaj trzy opcje finansowania droższych inwestycji w sprzęt i mebli fryzjerskich: pożyczkę, leasing operacyjny i leasing finansowy.

1.1. Opcja 1: pożyczka (kredyt) – chcesz być właścicielem od razu

Pożyczka lub kredyt to najprostsza forma.

• Zasada: Otrzymujesz pieniądze i kupujesz sprzęt (na przykład fotele czy myjnie) od razu na własność.
• Wrzucanie w koszty (KUP): Do kosztów uzyskania przychodu zaliczasz jedynie część odsetkową raty oraz amortyzację. Amortyzacja to księgowe rozłożenie wartości sprzętu w czasie.
• VAT: Cały podatek VAT od zakupu (zwykle 23%) musisz opłacić i odliczyć z góry.

Dla kogo? Dla tych, którzy chcą mieć pełną kontrolę nad sprzętem od pierwszego dnia. To też dobra opcja, jeśli kupujesz tańszy sprzęt (do 10 000 złotych za sztukę) i chcesz go jednorazowo zamortyzować, wrzucając całą wartość w koszty od razu.

1.2. Opcja 2: leasing operacyjny – prosta optymalizacja podatkowa

Leasing operacyjny działa jak długoterminowy wynajem z opcją wykupu.

Zasada: Firma leasingowa kupuje sprzęt i udostępnia Ci go do używania za opłatą (ratę leasingową).

Własność: Właścicielem sprzętu pozostaje firma leasingowa.

Wrzucanie w koszty: To największa zaleta – w koszty uzyskania przchodu zaliczasz całą ratę netto (bez VAT) oraz opłatę wstępną.  Jest to prostsze i często bardziej opłacalne niż liczenie amortyzacji i odsetek.

• VAT: Podatek VAT (23%) jest doliczany do każdej miesięcznej raty. Dzięki temu nie musisz wykładać go z góry.

Dla kogo? Dla czynnych podatników VAT, którzy chcą maksymalnie uprościć księgowość i utrzymać płynność finansową (dzięki rozłożeniu VAT w czasie). Leasing operacyjny jest idealny, jeśli planujesz częstą wymianę wyposażenia, ponieważ po zakończeniu umowy możesz je wykupić za ustaloną wcześniej kwotę lub zwrócić.

1.3. Opcja 3: leasing finansowy – zazwyczaj mniej opłacalna

Leasing finansowy to rzadki wybór dla salonów fryzjerskich.

• Zasada: Własność sprzętu przechodzi na Ciebie po spłacie ostatniej raty.
• Wrzucanie w koszty (KUP): Do KUP trafiają odsetki i amortyzacja (dokonywana przez Ciebie, jako leasingobiorcę).3
• VAT: Tak jak przy pożyczce, cały VAT musisz zapłacić z góry.

Dla kogo? Praktycznie nieopłacalny dla wyposażenia salonu fryzjerskiego (które ma 23% VAT), ponieważ obciąża płynność (płatność VAT z góry) i nie oferuje tak dużych i prostych kosztów, jak Leasing operacyjny.

2. Porównanie finansowania: własność, VAT i tarcza podatkowa

Różnice między pożyczką (na przykład Grow Pay) a leasingiem operacyjnym są kluczowe. Poniższa tabela zbiera najważniejsze informacje dla właściciela salonu fryzjerskiego:

Tarcza podatkowa: wysokie koszty czy amortyzacja?

Obie formy dają korzyści podatkowe, ale w inny sposób:

• Leasing operacyjny: Daje wysokie, stałe koszty (cała rata netto), które są proste do księgowania i szybciej obniżają podstawę opodatkowania.
• Pożyczka: Daje własność i amortyzację. Jeśli sprzęt jest drogi, amortyzacja jest rozłożona na lata, więc jednorazowy koszt jest niższy niż w Leasingu Operacyjnym. 

3. Pożyczka Grow Pay – kiedy elastyczność finansowania wygrywa z leasingiem?

Leasing operacyjny świetnie nadaje się do optymalizacji podatkowej sprzętu. Jednak pożyczka od Grow Pay to rozwiązanie, które eliminuje główne wady kredytów bankowych, oferując szybkość, minimalne formalności i elastyczność, której nie znajdziesz w leasingu.

Wybór Pożyczki dla firm – Grow Pay jest lepszy, gdy:

Potrzebujesz gotówki na już (szybkość to podstawa)

Tradycyjne banki stawiają na długie procedury. Instytucje pozabankowe, takie jak Grow Pay, zapewniają natychmiastowy dostęp do gotówki. W sektorze beauty, gdzie jakość i wiek sprzętu jest przewagą, szybka decyzja jest kluczowa.

Pieniądze są na dowolny cel (sprzęt i płynność w jednym)

Leasing jest celowy – tylko na zakup sprzętu. Pożyczka Grow Pay to pieniądze na dowolny cel. Właściciele salonów często potrzebują pieniędzy jednocześnie na:

1. Sprzęt i meble fryzjerskie (inwestycja).
2. Kapitał obrotowy (czynsz, media, kosmetyki).

Możesz uzyskać do 250 000 złotych, które elastycznie przeznaczysz tam, gdzie brakuje – zasilając rezerwę płynności i unikając zadłużenia . 

4. Finansowanie salonu fryzjerskiego – jak podjąć najlepszą decyzję?

Wybór między pożyczką a leasingiem zależy od Twojej sytuacji podatkowej i celów.

• Wybierz leasing operacyjny, jeśli: Jesteś czynnym płatnikiem VAT, zależy Ci na maksymalnej optymalizacji podatkowej (pełna rata netto w koszty) i chcesz zachować płynność, płacąc VAT w ratach.
• Wybierz pożyczkę (Grow Pay), jeśli: Potrzebujesz gotówki szybko i elastycznie (na przykład na start, kiedy brakuje historii kredytowej), masz nieregularne przychody i potrzebujesz pieniędzy na różne cele – zarówno na sprzęt, jak i na kapitał obrotowy.

Nie pozwól, aby zły wybór finansowania obciążył Twój biznes. Niezależnie od tego, czy kupujesz pojedynczy fotel, czy wyposażasz cały salon, Grow Pay oferuje rozwiązania, które są szybkie, praktycznie bezobsługowe i dopasowane do rytmu Twojej działalności .

Złóż wniosek już dziś i przekonaj się, jak elastyczna pożyczka może być Twoim sprzymierzeńcem w rozwoju salonu!